O que um seguro de vida cobre? Entenda as coberturas

Contratar um seguro de vida pode ser uma das decisões financeiras mais importantes que você pode tomar. 

Embora muitas pessoas associem o seguro de vida principalmente à proteção em caso de falecimento, suas coberturas são muito mais abrangentes do que isso.

No mundo de hoje, entender o que um seguro de vida cobre é essencial para garantir que você e seus entes queridos estejam protegidos contra uma variedade de riscos imprevistos.

Neste artigo, além de descobrir o que um seguro de vida cobre, você vai entender como ele pode ser uma ferramenta valiosa para garantir a segurança financeira e o seu bem-estar e de sua família.

Como funciona um seguro de vida?

Antes de nos aprofundarmos nas coberturas específicas, é importante entender como funciona um seguro de vida.

Em termos simples, um seguro de vida funciona como um acordo entre o segurado e a seguradora, onde o segurado paga prêmios regulares e, em troca, a seguradora oferece uma série de benefícios e coberturas.

Esse acordo é formalizado por meia apólice, o documento que contém todas as coberturas, exclusões, o prazo de validade, o valor segurado, entre outros. 

Quando o segurado falece ou enfrenta condições graves especificadas na apólice, a seguradora paga um valor acordado aos beneficiários. 

Este valor pode ser usado para cobrir despesas como custos funerários, dívidas, ou para garantir a estabilidade financeira da família. 

Além disso, alguns seguros oferecem coberturas adicionais para situações que não envolvem falecimento, semelhantes às coberturas de seguro empresarial.

O que um seguro de vida cobre?

Quando falamos sobre o que um seguro de vida cobre, estamos nos referindo às diversas coberturas que a apólice pode oferecer. As coberturas mais comuns incluem:

Cobertura por morte

A cobertura por morte é a mais conhecida, sendo a principal razão pela qual muitas pessoas contratam um seguro de vida. 

Se o segurado vier a falecer, a seguradora paga um valor previamente acordado aos beneficiários. Esse pagamento pode ajudar a cobrir despesas como:

• Custos funerários: para garantir que a família não tenha que se preocupar com despesas adicionais nesse momento difícil.
• Dívidas: para ajudar a quitar qualquer dívida pendente, evitando que os familiares enfrentem problemas financeiros.
• Manutenção financeira: oferecendo segurança e suporte financeiro à família após a perda do provedor principal.

Cobertura por invalidez

Algumas apólices de seguro de vida também cobrem invalidez total ou parcial. 

Em caso de acidente ou doença que resulte na incapacidade permanente do segurado, o seguro pode garantir uma compensação financeira, essencial para quem perde a capacidade de gerar renda. Esse valor pode ser utilizado para:

• Adaptar a casa para acessibilidade;
• Cobrir custos médicos e de reabilitação;
• Garantir a manutenção da qualidade de vida do segurado.

Para casos relacionados à saúde, confira também o que é seguro odonto e outras coberturas médicas.

Cobertura de doenças graves

Essa é uma cobertura que muitas vezes passa despercebida, mas é extremamente importante. 

O seguro de vida pode oferecer proteção contra doenças graves como câncer, AVC, infarto, entre outras. 

Em caso de diagnóstico, o segurado pode receber um pagamento que ajuda no tratamento e nos custos associados à doença.

Cobertura por internação hospitalar por acidente ou evento cirúrgico

Em caso de internação hospitalar decorrente de um acidente ou evento cirúrgico, algumas apólices oferecem indenizações para ajudar com as despesas médicas. 

O segurado recebe um valor por cada dia de internação, ajudando a cobrir despesas extras que possam surgir durante esse período, como:

• Cuidadores ou profissionais de saúde;
• Despesas hospitalares que não são cobertas pelo plano de saúde;
• Auxílio financeiro para os familiares.

Auxílio-funeral

O auxílio-funeral é uma cobertura que pode ser incluída na apólice de seguro de vida. Em caso de falecimento do segurado, há cobertura para os custos associados ao funeral, aliviando a família das preocupações financeiras nesse momento difícil. O auxílio geralmente inclui:

• Organização do velório;
• Despesas com o sepultamento ou cremação;
• Translado do corpo, caso necessário.

O seguro de vida tem carência?

Sim, a maioria dos seguros de vida possui um período de carência. Isso significa que, durante um certo período após a contratação, algumas coberturas ainda não estarão ativas. 

De acordo com a Resolução CNSP Nº 439, de 4 de julho de 2022, o período de carência pode variar.

Normalmente, as indenizações de um seguro de vida são efetuadas em dinheiro ou através do reembolso de despesas. 

No entanto, para ter direito a esses pagamentos, é essencial que o segurado observe e cumpra as normas relacionadas ao prazo de carência.

É fundamental ler a apólice com atenção para entender os prazos de carência e garantir que você está coberto quando mais precisar.

Atenção: conforme as diretrizes da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), o período de carência em um seguro de vida não deve ultrapassar metade do tempo total de vigência do contrato.

Para entender mais sobre prazos e regras, veja: o que é carência em plano de saúde

Como escolher uma boa seguradora para o seguro de vida?

Escolher a seguradora certa para contratar o seguro de vida é essencial para garantir que você está fazendo um bom negócio. 

Uma boa seguradora oferece não apenas uma ampla gama de coberturas e benefícios, mas também um atendimento ao cliente eficiente e transparente. 

Para garantir que você esteja tomando a melhor decisão possível, é recomendável buscar a orientação de especialistas no assunto.

Neste sentido, você pode entrar em contato com a Évora Seguros pelo WhatsApp, no número +55 11 4082-1000.

A empresa conta com uma equipe de corretores altamente qualificados que conhecem bem o mercado e podem orientá-lo na escolha da seguradora ideal.

Com o suporte de profissionais experientes e a confiança em seguradoras renomadas, você pode ter certeza de que está fazendo uma escolha informada e segura.

Curiosidades sobre o seguro de vida

Embora muitas pessoas conheçam o seguro de vida principalmente como uma forma de proteção financeira em caso de falecimento, esse produto tem aspectos interessantes que muitas vezes são desconhecidos. 

O seguro de vida não serve somente para casos de morte

Muitas pessoas acreditam que o seguro de vida só tem utilidade em caso de falecimento, mas, como vimos, ele também pode ser usado pelo segurado ainda em vida.

Como, por exemplo, para cobertura de invalidez, doenças graves e até hospitalizações. Esses benefícios tornam o seguro uma ferramenta importante para a proteção financeira em vida.

Pessoas solteiras ou sem dependentes também podem fazer seguro de vida

Embora seja mais comum entre chefes de família, pessoas solteiras também podem se beneficiar do seguro de vida. 

A proteção contra doenças graves ou invalidez é um dos principais atrativos para quem não tem dependentes.

Agora que você entende o que o seguro de vida cobre, pode tomar decisões mais seguras e informadas sobre a contratação de uma apólice. 

Lembre-se de que as coberturas variam de acordo com a seguradora e o tipo de seguro escolhido, por isso, é essencial ler as condições com atenção e escolher a opção que melhor atende às suas necessidades.

Saiba mais: É possível ter mais de um seguro de vida? Veja como funciona