Como funciona o seguro fiança? o que é e quando contratar?

Quando se está em busca de alugar um local para morar ou abrir um empreendimento, é comum que o locador peça algum tipo de garantia locatícia, como o seguro fiança.

Esse tipo de seguro tem se tornado cada vez mais popular, oferecendo segurança tanto para o locatário quanto para o locador.

Mas muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre como funciona o seguro fiança e como contratá-lo. Pensando em responder essas e outras dúvidas, criamos este artigo. Continue a leitura!

O que é e para que serve o seguro fiança?

O seguro fiança é uma modalidade de seguro prevista na Lei n.º 8245 de 1991, conhecida como Lei do Inquilinato, voltada para locações de imóveis residenciais ou comerciais.

Ele serve como uma garantia para o proprietário do imóvel em caso de inadimplência do inquilino, cobrindo despesas como aluguel, danos no imóvel, IPTU e outros encargos. 

Em vez de apresentar um fiador ou fazer depósitos em dinheiro, por exemplo, o locatário contrata uma seguradora para fornecer essa garantia ao proprietário.

Como funciona o seguro fiança?

O seguro fiança locatícia funciona da seguinte forma: o locatário entra em contato com a seguradora e contrata o seguro, que será responsável por cobrir os pagamentos de aluguel e encargos em caso de inadimplência.

Em troca, o locatário paga uma taxa anual ou mensal à seguradora, conhecida como prêmio do seguro. Essa taxa é paga de acordo com o período de validade da apólice, que deve ser o mesmo do contrato de aluguel, podendo ser de 12 meses, 15 meses ou 30 meses.

Dessa forma, se houver atraso no aluguel, por exemplo, o locador, ou seja, o proprietário do imóvel, pode entrar em contato com a seguradora para que ela possa pagar o aluguel atrasado em até 30 dias após a comprovação da situação. 

O que cobre o seguro fiança?

O seguro fiança cobre principalmente os pagamentos de aluguel e encargos legais, como IPTU e condomínio, em caso de inadimplência do inquilino.

Além disso, ele pode ter coberturas adicionais, como danos no imóvel, contas de consumo em atraso, reparos ou manutenções e multas por quebra de contrato.

É o proprietário do imóvel que estabelece o que o seguro fiança cobre e as taxas, por isso, é importante ressaltar que quanto mais coberturas estiver na apólice, maior será o custo para o inquilino.

Dessa forma, essa situação pode trazer uma certa dificuldade para o proprietário encontrar uma pessoa interessada em alugar o imóvel.

Quem deve contratar o seguro fiança?

O seguro fiança deve ser contratado pelo locatário, ou seja, pela pessoa interessada em morar ou abrir um negócio no imóvel alugado.

Porém, tanto o locatário como o locador se beneficiam desse modelo de garantia locatícia. 

O proprietário do imóvel, porque tem a garantia adicional de recebimento dos aluguéis, e o inquilino, porque tem uma alternativa ao fiador tradicional, que não é tão fácil de conseguir, e a quantidade mínima de meses de depósito de caução. 

Como calcular o seguro fiança?

O cálculo do seguro fiança pode variar de acordo com diversos fatores, incluindo o valor do aluguel, a localização do imóvel e o perfil do locatário. 

Geralmente, o prêmio do seguro é calculado como uma porcentagem do valor do aluguel, podendo variar de uma seguradora para outra.

Por exemplo, se você paga R$ 1.500,00 de aluguel e a mensalidade do seguro fiança é de 15% desse valor, você vai pagar R$ 225,00 de seguro. 

O pagamento do seguro fiança pode ser feito por meio de boleto, cartão de crédito, débito automático ou fatura imobiliária.

É importante ressaltar que o contrato deve incluir não apenas o limite máximo de indenização, mas também as condições para que o locador receba esse valor. Isso proporcionará maior precisão no cálculo e garantirá transparência nas negociações.

Como ser aprovado no seguro fiança?

Cada seguradora tem sua própria política para aprovação do seguro fiança. No entanto, para estar um passo à frente na aprovação, é importante apresentar uma boa análise de crédito.

Outro ponto importante é comprovar renda suficiente para arcar com os pagamentos do aluguel. A comprovação pode ser feita após somar a renda de todas as pessoas que irão morar no imóvel, no caso de aluguel de casa ou apartamento, ou dos sócios que farão parte do negócio. 

Além disso, é necessário fornecer os documentos solicitados pela seguradora e cumprir os requisitos estabelecidos no contrato.

Para fazer seguro fiança precisa ter nome limpo?

Sim, geralmente é preciso ter o nome limpo para fazer o seguro fiança. Caso haja restrições, dependendo da seguradora, pode haver a recusa da contratação do seguro fiança.

Por isso, é importante estar com a situação financeira regularizada, já que a análise de crédito será um dos principais critérios considerados pela seguradora na hora de aprovar o seguro.

Quais documentos são necessários para contratar o seguro fiança?

Os documentos necessários para contratar o seguro fiança podem variar de uma seguradora para outra, de acordo com as características do imóvel e se o locatário é pessoa física ou pessoa jurídica. Em geral, os documentos solicitados são:

Pessoa física

• Documento de identificação com foto (RG ou CNH);
• CPF;
• Comprovante de renda;
• Cópia da declaração integral do imposto de renda;
• Cópia da carteira de trabalho.

Pessoa jurídica

• Ficha cadastral da empresa e dos sócios preenchidas, incluindo o valor do aluguel e outros encargos a serem cobertos pelo seguro;
• Cópia do contrato social e suas alterações contratuais;
• Cópia da declaração integral do imposto de renda de todos os sócios;
• Balanço completo dos últimos dois exercícios;
• Balanço completo do exercício vigente;
• Demonstração de resultado do exercício, entre outros documentos exigidos.

Como contratar o seguro fiança ideal para você

Para encontrar o seguro fiança ideal para suas necessidades, antes de tudo, é fundamental realizar uma comparação detalhada das opções disponíveis no mercado. 

Isso envolve não apenas analisar o preço, mas também considerar as coberturas oferecidas, a qualidade do atendimento da seguradora e as condições do contrato.

Ao iniciar sua pesquisa, leve em conta as necessidades específicas do seu perfil e do imóvel a ser alugado. Por exemplo, se você está alugando um imóvel comercial, pode precisar de coberturas adicionais que não seriam necessárias em um contrato residencial. 

Além disso, verifique a reputação da seguradora no mercado, buscando avaliações de clientes e se ela é registrada na Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). 

Ao escolher a seguradora ideal, entre em contato para iniciar o processo de contratação. Geralmente, isso pode ser feito de forma online, pelo site ou aplicativo da empresa.

Certifique-se de entender todas as condições do contrato antes de assinar, e não deixe de fazer perguntas se algo não estiver claro.

Ao seguir essas orientações, você terá mais condições para contratar o seguro fiança que melhor se adapta às suas necessidades e garantir tranquilidade durante o período de locação do imóvel.