Como funciona o seguro residencial? Tipos e como escolher

Você já parou para pensar no que aconteceria se um imprevisto danificasse sua casa ou apartamento? Um seguro residencial pode ser a salvação para proteger o seu lar e evitar maiores transtornos.

Mas você sabe como funciona esse tipo de seguro, quais são as diferentes coberturas disponíveis e quando acioná-lo?

Pensando em responder essas e outras dúvidas comuns acerca do seguro residencial, preparamos este conteúdo. 

Por isso, acompanhe a leitura para entender desde o básico até o que analisar para contratar esse seguro de acordo com as suas necessidades. 

O que é um seguro residencial?

O seguro residencial, como o nome indica, é uma modalidade que oferece proteção financeira contra imprevistos que podem acontecer ao seu lar, seja uma casa ou um apartamento, alugado ou próprio.

Ele pode ser contratado em uma seguradora que, ao receber o pagamento das parcelas, concorda em cobrir os custos de reparo ou substituição em caso de incêndios, roubos, danos causados por desastres naturais, entre outros.

Se você for calcular quanto gastaria para fazer a reposição de móveis e reparos, caso a sua casa ou apartamento sofresse um incêndio, por exemplo, contratar o seguro residencial pode acabar sendo mais vantajoso.

O seguro residencial não é tão popularizado como outros tipos de seguro, porém, muitas seguradoras estão começando a movimentar o mercado, oferecendo planos personalizados e flexíveis. 

Como funciona o seguro para residências?

Você já sabe que o seguro residencial desempenha um papel fundamental na proteção do seu lar contra uma variedade de riscos e imprevistos. Mas como exatamente funciona esse tipo de seguro?

Primeiramente, você paga uma quantia periódica à seguradora, conhecida como prêmio, em troca da proteção oferecida pelo seguro. Essa quantia pode ser mensal, semestral ou anual, dependendo das condições do contrato.

A partir do pagamento, a seguradora se compromete a cobrir determinados tipos de danos ao seu lar, conforme estipulado no contrato. Como mencionamos, esses danos podem incluir incêndios, roubos, danos causados por desastres naturais, entre outros eventos cobertos pelo seguro.

É importante ressaltar que nem todos os seguros residenciais são iguais. As coberturas podem variar significativamente de acordo com o tipo de seguro e as especificidades do contrato. Explicaremos melhor sobre as coberturas ao longo do artigo.

Tem diferença entre seguro residencial para casa e apartamento?

Sim, existem diferenças entre os seguros residenciais para casa e apartamento. 

Enquanto o seguro para casa geralmente cobre a estrutura física do imóvel, incluindo paredes, telhado e outras construções, o seguro para apartamento tende a se concentrar mais nos pertences pessoais do proprietário e nas áreas internas do apartamento.

Outra diferença é que o seguro residencial para casa pode ter um custo mais alto que o seguro residencial para apartamento, já que o último costuma ser menor e os proprietários já fazem o pagamento do seguro condomínio, que cobre problemas nas áreas comuns do prédio.

Quais são as coberturas do seguro residencial?

O seguro residencial pode oferecer uma variedade de coberturas, dependendo do tipo de contrato e das necessidades do segurado. Abaixo estão algumas das coberturas mais comuns oferecidas pelos seguros residenciais:

Incêndio, explosão e raio

Por lei, essa é uma das coberturas básicas de um seguro residencial. Ela protege contra danos causados por incêndios, explosões e raios, incluindo os prejuízos à estrutura do imóvel e aos pertences dentro dele. Também cobre danos causados por queda de avião.

Danos elétricos

Esta cobertura protege contra danos causados por curtos-circuitos, variações de voltagem e outros problemas elétricos. Ela pode cobrir tanto os aparelhos elétricos quanto a fiação elétrica da residência.

Danos a terceiros

A cobertura de responsabilidade civil familiar oferece proteção contra danos materiais ou corporais causados a terceiros dentro do seu imóvel, até mesmo por animais de estimação. 

Por exemplo, se um convidado se machucar em sua casa ou se levar uma mordida do seu cachorro, o seguro pode cobrir as despesas médicas ou legais resultantes do incidente.

Furto e roubo de bens

Todos estamos sujeitos às ações de pessoas mal-intencionadas. E essa cobertura protege a sua casa ou apartamento contra perdas ou danos causados pelo roubo ou furto de bens pessoais, como eletrônicos, joias e outros objetos de valor.

Caso o imóvel tenha sofrido algum dano com a invasão dessas pessoas, o seguro também oferece cobertura.

Pagamento de aluguel

Essa cobertura acontece quando o imóvel sofre algum sinistro e os moradores precisam deixar temporariamente o local.

Se o seu imóvel ficar inabitável devido a um sinistro coberto, a seguradora cobre os custos do aluguel de outro lugar para que você possa ficar temporariamente. 

Da mesma forma, se você for o proprietário de um imóvel alugado e ocorrer um sinistro que torne o local impróprio para moradia nas mesmas condições, essa cobertura arcará com o aluguel que o inquilino deixaria de pagar a você.

Além das coberturas citadas, dependendo do plano contratado, algumas seguradoras podem oferecer diversos serviços assistenciais a, tais como:

• Encanador;
• Eletricista;
• Chaveiro;
• Vidraceiro;
• Desentupimento;
• Reparos em ar-condicionado;
• Assistência pet;
• Troca de telhas e cumeeiras;
• Limpeza de ralos e sifões;
• Instalação de ventilador de teto;
• Instalação de fechadura ou trava, entre outros.

Seguro residencial tem franquia?

Sim, muitos seguros residenciais têm uma franquia, que é a quantia que você deve pagar antes que a seguradora comece a cobrir os custos de reparo ou substituição. 

Geralmente, quanto maior a franquia, menor será o prêmio do seguro, e todos esses detalhes devem estar descritos no contrato.

O que analisar ao contratar um seguro residencial?

Ao contratar um seguro residencial, é essencial analisar diversos fatores para garantir que você está fazendo a escolha certa para suas necessidades. Algumas dicas importantes incluem:

• Avaliar suas necessidades de cobertura com base no tipo de propriedade e nos bens que deseja proteger.
• Comparar as opções de seguros disponíveis no mercado, considerando não apenas o preço, mas também as coberturas e as condições do contrato.
• Verificar se a seguradora é confiável e se está devidamente registrada na Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), para garantir que ela seja capaz de cumprir suas obrigações em caso de sinistro.
• Ler atentamente o contrato do seguro, certificando-se de entender todas as coberturas, exclusões, franquias e condições de pagamento.

Com todas as informações que apresentamos, você já tem maior preparo para escolher o seguro residencial que ofereça a proteção adequada para você e sua família.

Mas se ainda ficou com alguma dúvida, não deixe de nos escrever sobre ela nos comentários abaixo!