Como funciona o seguro auto? Veja como fazer a cotação para seu carro
Se você é dono de um veículo, sabe o quão importante é protegê-lo contra um imprevisto. O seguro auto é uma ferramenta essencial para garantir essa proteção, oferecendo tranquilidade e segurança em casos de acidentes, roubos ou danos.
Neste artigo, você entenderá como funciona o seguro auto, além de saber os tipos, as principais coberturas e como contratar um de acordo com suas necessidades.
O que é seguro de carro?
O seguro de carro, também chamado de seguro auto, é um contrato feito entre o proprietário do veículo e uma seguradora, no qual o proprietário paga uma quantia fixa, conhecida como prêmio, em troca da cobertura de determinados riscos relacionados ao veículo.
Esses riscos devem estar descritos nas cláusulas do contrato e podem incluir acidentes, roubo, danos por terceiros, problemas na parte mecânica, entre outros.
Como funciona um seguro de carro?
O funcionamento do seguro auto pode variar dependendo da seguradora e do tipo de cobertura escolhida. No entanto, o processo geralmente envolve os seguintes passos:
- Contratação: o proprietário do veículo escolhe o tipo de cobertura e faz um contrato com a seguradora, pagando o prêmio acordado.
- Vigência: o seguro tem um período de vigência determinado, durante o qual o veículo está coberto.
- Sinistro: em caso de sinistro, como um acidente ou roubo, o proprietário do veículo entra em contato com a seguradora para iniciar o processo de indenização.
- Avaliação: a seguradora avalia os danos e determina o valor da indenização de acordo com as condições do contrato.
- Indenização: uma vez aprovado, o proprietário recebe a indenização para reparar os danos ou substituir o veículo, conforme previsto no contrato.
Tipos de seguro auto
Existem vários tipos de seguro auto disponíveis no mercado, cada um com suas próprias características e coberturas. Alguns dos tipos mais comuns incluem:
Seguro compreensivo ou completo
Oferece cobertura para uma ampla gama de riscos, incluindo colisão, roubo, incêndio, danos causados por animais, entre outros. Por ser o seguro auto mais completo, também é o mais caro.
Seguro auto roubo e furto
Garante proteção ao veículo contra danos ocorridos durante tentativas de roubo ou furto, além de cobrir a perda total do veículo caso não seja recuperado. Nestas situações, a seguradora pode solicitar a instalação de um rastreador pelo motorista ou fornecer um aplicativo para rastreamento das corridas, facilitando a localização do carro em casos de roubo ou furto.
Seguro contra terceiros (responsabilidade civil)
Oferece indenização apenas para danos causados a terceiros, sendo eles materiais, corporais, carga e descarga, contaminação e poluição do automóvel. Esse tipo de seguro não oferece proteção para o proprietário do veículo.
Seguro auto básico
Oferece uma cobertura limitada que engloba proteção contra diversos eventos, como colisões, desastres naturais, raios, enchentes, explosões e incêndios. Além disso, abrange situações de furto e roubo do veículo, desde que este não seja recuperado ou tenha sofrido perda total.
Seguro Auto Frota
O seguro auto frota é indicado para proteger um conjunto de dois ou mais veículos de uma empresa (carros, motos, caminhões, etc.) contra riscos como acidentes, roubos e danos a terceiros.
Seguro de Acidentes Pessoais a Passageiros (APP)
Este é obrigatório por lei para pessoas que fazem o transporte de passageiros, como motoristas de aplicativo, van, táxi, etc. A cobertura é para o passageiro, incluindo invalidez e morte, e não cobre danos ao veículo ou carro de terceiro.
Além das coberturas citadas, existem algumas que podem ser adicionadas para proteger o veículo, como: acessórios, assistência 24 horas, guincho, chaveiro, troca de pneu, carro reserva, entre outras.
É importante lembrar que a cada cobertura adicionada, os valores e condições do contrato podem variar.
Vantagens de ter um seguro para seu carro
Ter um seguro para seu carro é uma excelente escolha em casos de acidentes ou outros imprevistos que possam acontecer no trânsito, e algumas das vantagens são:
- Proteção financeira: em caso de acidente ou roubo, o seguro pode ajudar a cobrir os custos de reparo ou substituição do veículo.
- Tranquilidade: saber que está protegido em emergências oferece paz de espírito aos proprietários de veículos.
- Assistência 24 horas: muitas seguradoras oferecem serviços de assistência 24 horas, como reboque e socorro mecânico, em caso de problemas na estrada.
Dessa forma, com o seguro auto, você tem proteção financeira e não precisa se preocupar em desembolsar dinheiro em casos de acidentes, roubo, incêndio ou qualquer outro dano causado ao veículo, ou a terceiros.
Como é calculado o valor do seguro auto?
O valor do seguro auto é calculado com base em uma série de fatores, incluindo e seguindo a ordem abaixo:
- Veículo: marca, modelo, ano de fabricação e valor de mercado do veículo.
- Localização: região de circulação do veículo e índice de roubo na área.
- Perfil do condutor: idade, sexo, estado civil e histórico de condução do condutor.
- Franquia: o valor que o dono do seguro precisa pagar em caso de acidente, mas somente se o carro sofrer danos parciais.
- Utilização do veículo: por quanto tempo o carro é utilizado, se todos os dias ou nos finais de semana.
- Tipo de cobertura: coberturas adicionais podem aumentar o valor do seguro.
Assim, com base nessas informações, as seguradoras utilizam uma fórmula específica para calcular o valor do seguro auto. Quanto maior o risco, maior o valor do seguro.
Quanto normalmente custa o seguro de um carro?
O custo do seguro de um carro pode variar significativamente dependendo dos fatores mencionados acima.
No entanto, esse valor pode variar de alguns centavos por dia até centenas de reais por mês, dependendo do perfil do condutor e das características do veículo.
Principais coberturas de um seguro auto
As coberturas oferecidas por um seguro auto podem variar de acordo com a seguradora e o tipo de contrato, mas algumas das coberturas mais comuns incluem:
- Colisão: cobertura para danos causados por colisão com outros veículos ou objetos.
- Roubo e furto: cobertura para o valor do veículo em caso de roubo ou furto.
- Responsabilidade civil: cobertura para danos materiais e corporais causados a terceiros em um acidente.
- Assistência em viagem: cobertura para despesas com remoção do veículo, hospedagem e transporte caso haja um acidente ou problema durante uma viagem.
A depender do plano contratado, é possível contar com alguns serviços assistenciais gratuitos para a sua residência, como: reparos hidráulicos, desentupimento, chaveiro, substituição de telhas, ou até mesmo a indicação de um profissional.
Lembre-se sempre de ler o contrato e as cláusulas com atenção para saber exatamente quais são as coberturas que o seu seguro auto inclui.
O que normalmente o seguro de carro não cobre?
Embora o seguro auto ofereça proteção contra uma variedade de riscos, há algumas situações que geralmente não estão cobertas, tais como:
- Desgaste normal: danos causados pelo uso regular do veículo, como desgaste mecânico ou depreciação.
- Atos criminosos: danos causados intencionalmente pelo próprio segurado ou terceiros, como fraudes ou crimes.
- Uso indevido: danos causados pelo uso indevido do veículo, como corridas ilegais ou transporte de materiais perigosos.
- Motoristas sem habilitação ou sob efeito de drogas, ou álcool: acidente ou dano provocado por um motorista sem habilitação válida, ou sob a influência de drogas ou álcool, a seguradora pode não ser responsável por pagar a indenização.
O que é a franquia e como funciona no seguro auto?
A franquia no seguro auto é uma parte do valor do prejuízo que deve ser paga pelo segurado em caso de sinistro. Ela pode ser fixa, ou seja, um valor determinado no contrato, ou variável, calculada como uma porcentagem do valor do veículo.
Por exemplo, suponhamos que seu carro colida com outro e o valor do conserto seja de R$ 6 mil. Logo, se a sua franquia for de R$ 2 mil, você deverá pagar esse valor à oficina, enquanto a seguradora paga os R$ 4 mil restantes para realizar o conserto do veículo.
Quando é necessário pagar a franquia do seguro de carro?
A franquia do seguro de carro é paga sempre que o segurado aciona o seguro para reparar danos ao veículo. O valor da franquia é descontado do total da indenização a ser recebida.
Quem tem que pagar a franquia do seguro?
A franquia do seguro é de responsabilidade do segurado, ou seja, do proprietário do veículo segurado. E no momento da negociação do seguro auto, o segurado escolhe qual tipo de franquia contratar. As principais são:
- Básica: mantém um equilíbrio entre o valor da franquia e o preço do seguro.
- Reduzida: possui uma franquia menor que a básica, porém o custo do prêmio é mais elevado.
- Ampliada: tem uma franquia maior, mas o custo do seguro é menor.
- Isenta: não exige pagamento da franquia em caso de sinistro, porém o custo para contratar o seguro inicialmente é mais alto.
Como acionar o seguro do carro?
Ao acionar o seguro do carro, o segurado solicita a cobertura após um dano causado ao veículo ou a terceiros. Para isso, ele deve seguir alguns passos simples:
- Entre em contato com a seguradora imediatamente, informe-a sobre o ocorrido e forneça todas as informações e documentações necessárias.
- Registre um boletim de ocorrência junto às autoridades competentes em caso de acidente, roubo ou furto.
- Aguarde a avaliação da seguradora sobre os danos para que o da indenização seja determinado.
- Receba a indenização para reparar os danos ou substituir o veículo, conforme previsto no contrato.
Muitas seguradoras oferecem serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana para que o seguro seja acionado a qualquer momento.
Quantas vezes o seguro do carro pode ser acionado?
O seguro do carro pode ser acionado várias vezes durante o período de vigência do contrato, desde que os sinistros estejam dentro das condições estabelecidas no contrato.
Mas é importante lembrar que a cada vez que o seguro for acionado, o segurado terá que pagar a franquia, caso ela exista no contrato.
O seguro do carro é pago todo mês?
Sim, o seguro do carro é pago todo o mês, ou de forma trimestral, semestral ou anual. Ou seja, a forma de pagamento varia conforme a negociação feita com a seguradora.
No seguro auto pago por mês, o valor da mensalidade será calculado com base no seguro auto, dividido pela quantidade de meses em que ele estará válido.
É importante que o segurado informe os dados de um cartão de crédito que sempre tenha limite liberado ou, se escolher o débito automático, não esqueça de deixar o valor do seguro na conta.
Isso porque, caso o pagamento do mês não seja efetuado, o segurado pode perder a cobertura, deixando o seu veículo desprotegido.
Como escolher o melhor seguro?
A escolha do seguro auto deve ser feita pensando na proteção e nas suas necessidades. Por isso, é importante considerar uma série de fatores, incluindo:
- Cobertura: avalie quais são as coberturas oferecidas e escolha aquelas que melhor atendam aos seus interesses.
- Cotação: faça cotação e compare os preços de diferentes seguradoras para encontrar a melhor oferta.
- Reputação da seguradora: confira se a segurada está registrada na Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e pesquise a sua reputação no mercado.
- Atendimento ao cliente: avalie a qualidade do atendimento ao cliente da seguradora, incluindo facilidade de contato e rapidez no processo de indenização.
Passo a passo para contratar o melhor seguro auto com a Évora Seguros
Contratar um seguro auto pode parecer complicado, mas com este passo a passo simples, você pode garantir que está fazendo a escolha certa:
- Entre na página de seguros auto da Évora: no site da Évora Seguros você encontra a página do seguro auto.
- Preencha o formulário: ao final da página possui um formulário para preencher com seus dados.
- Um especialista em seguros entrará em contato: durante o contato, o especialista em seguro auto vai entender suas necessidades e montar uma proposta personalizada!
- Analise as proposta: analise as proposta recebida, levando em consideração o preço, as coberturas oferecidas.
- Faça a contratação: uma vez escolhida a melhor opção, entre em contato com a Évora Seguros para finalizar a contratação do seu seguro.
Esperamos que tenha encontrado informações úteis e esclarecedoras sobre como funciona o seguro auto e como fazer uma cotação.
Ficou com alguma dúvida?
Se você bater em um carro que tem seguro, a seguradora do veículo danificado geralmente cobrirá os custos dos danos causados ao veículo segurado. Você pode precisar fornecer informações sobre o acidente à sua própria seguradora e cooperar com qualquer investigação necessária.
Em caso de acidente, você deve entrar em contato com sua seguradora o mais rápido possível para relatar o incidente. Eles irão orientá-lo sobre os próximos passos, que podem incluir avaliação dos danos, encaminhamento para oficinas credenciadas e, se necessário, pagamento de indenizações.
Contratar um seguro para seu carro pode valer a pena dependendo do valor do veículo, seu perfil como motorista, tipos de cobertura e sua disposição para assumir riscos financeiros em caso de sinistro. Um seguro pode oferecer tranquilidade e proteção financeira, especialmente em situações imprevistas.
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