É possível ter mais de um seguro de vida? Veja como funciona

Decidir contratar um seguro de vida é uma atitude sensata para proteger financeiramente seus entes queridos em caso de um evento inesperado. 

Imagine, por exemplo, que você é o principal provedor de sua família e, de repente, algo inesperado acontece.

Sem um seguro de vida, seus familiares poderiam enfrentar dificuldades financeiras significativas, como a perda da casa ou a incapacidade de pagar as mensalidades escolares. 

Mas você já se perguntou: posso ter mais de um seguro de vida? A resposta para essa e outras perguntas envolvendo o funcionamento do seguro de vida, você encontra neste artigo. Continue a leitura!

Como funciona um seguro de vida?

O seguro de vida funciona como um acordo entre você e a seguradora, projetado para fornecer segurança financeira a você e aos seus beneficiários em caso de:

• Falecimento;
• Invalidez provocada por doenças ou acidentes;
• Doença terminal;
• Doenças graves (câncer, AVC, infarto, entre outras); 
• Incapacidade temporária (DIT);
• Majoração (para determinadas partes do corpo, como olhos, braços, mãos, etc);

Nesse acordo, onde é gerado um contrato (apólice), você paga um valor mensal, chamado prêmio, geralmente mensal ou anual.

Em troca, a seguradora se compromete a pagar uma quantia determinada (capital segurado ou indenização) aos seus beneficiários, caso ocorra algum sinistro durante a vigência do contrato. 

Dessa forma, seus beneficiários (familiares, amigos ou qualquer pessoa de sua confiança) podem usar o valor de indenização para diversos fins, como para quitar dívidas, custear despesas do dia a dia, pagar a educação dos filhos, entre outros.

Vale ressaltar que a indenização pode variar amplamente, dependendo do valor do prêmio e do tipo de cobertura que você escolheu.

Quem pode contratar o seguro de vida?

Qualquer pessoa que atenda aos requisitos básicos estabelecidos pela seguradora pode contratar um seguro de vida para si.

Normalmente, esses requisitos incluem idade, estado de saúde e ocupação. Por exemplo, doenças como diabetes, hipertensão ou histórico de câncer podem aumentar o prêmio ou, em alguns casos, resultar em uma recusa da aplicação.

Além disso, alguns seguros de vida são oferecidos como benefícios por empregadores, o que pode facilitar o processo de adesão, pois, muitas vezes, a aceitação é garantida sem a necessidade de passar por exames médicos.

Independentemente da sua situação, há uma variedade de produtos de seguro de vida no que podem atender às suas necessidades específicas e proporcionar a tranquilidade financeira que você e sua família merecem.

Posso ter mais de um seguro de vida?

Se você já se perguntou “posso ter mais de um seguro de vida?”, a resposta é: sim, você pode ter mais de um seguro de vida. 

Isso porque não há restrições legais que impeçam uma pessoa de ter múltiplas apólices de seguro de vida.

Na verdade, ter mais de um seguro de vida pode ser uma estratégia inteligente para cobrir diferentes necessidades financeiras. 

Por exemplo, você pode ter um seguro de vida oferecido pelo seu empregador e outro contrato por você, de forma independente para complementar e/ou diversificar a cobertura.

Assim, se uma seguradora enfrentar problemas financeiros, a apólice feita em uma seguradora diferente ainda estará válida, proporcionando uma rede de segurança maior para você e sua família.

O que o seguro de vida não cobre?

Embora o seguro de vida ofereça uma ampla cobertura, é importante estar ciente de que existem certas exclusões. Essas exclusões, ou riscos excluídos, variam entre as seguradoras, mas geralmente seguem algumas diretrizes comuns. Confira:

Suicídio nos primeiros dois anos de apólice

Uma das exclusões mais comuns é o suicídio nos primeiros dois anos de vigência da apólice, conforme dispõe o Art. 798 do Código Civil. A cláusula, conhecida como “cláusula de contestabilidade”, é padrão na maioria dos contratos de seguro de vida.

Logo, se o segurado cometer suicídio dentro dos primeiros dois anos após a contratação da apólice, a seguradora geralmente não pagará o benefício. Esse período de carência é implementado para prevenir fraudes.

No entanto, após os primeiros dois anos, a cobertura geralmente é concedida, e o benefício é pago aos beneficiários.

Atos ilícitos ou criminosos

Outra exclusão comum é a morte causada durante a prática de um ato ilícito ou criminoso. Se o segurado falecer enquanto comete um crime, como um assalto ou tráfico de drogas, a seguradora pode recusar o pagamento do benefício.

Até mesmo infrações menores, como dirigir embriagado, podem levar à exclusão, dependendo dos termos da apólice.

Condições de saúde pré-existentes

Embora algumas seguradoras ofereçam cobertura para condições de saúde pré-existentes, outras apólices podem ter exclusões ou exigências específicas relacionadas a essas condições.

Por isso, é importante que o segurado revele todas as condições de saúde durante a contratação. A omissão de informações pode levar à negação da indenização.

Por exemplo, algumas apólices podem excluir coberturas para mortes resultantes de certas doenças crônicas, como câncer ou doenças cardíacas, se não forem declaradas corretamente.

Morte em guerra ou conflitos civis

A participação em conflitos armados ou civis é geralmente excluída das coberturas de seguro de vida.

Militares em serviço ativo podem ter exclusões específicas ou precisar de coberturas adicionais, e mortes ocorridas durante tumultos, insurreições ou conflitos civis também podem ser excluídas.

Uso de drogas e álcool

A morte causada por uso excessivo de substâncias, como abuso de álcool ou drogas ilícitas, pode não ser coberta. 

As seguradoras geralmente excluem mortes associadas ao uso imprudente de substâncias devido ao aumento do risco e ao impacto significativo na saúde geral do segurado.

Lembre-se que antes de assinar o contrato com a seguradora, é fundamental ler o documento por completo e tirar todas as dúvidas referentes ao que o seguro de vida não cobre. Assim, é possível proporcionar a proteção adequada para você e seus entes queridos.

Dicas para escolher o melhor seguro de vida

No primeiro momento, escolher o melhor seguro de vida pode parecer uma tarefa complicada, mas com algumas dicas, o processo pode ser simplificado. 

Confira três pontos essenciais para contratar seu seguro de vida:

1- Revise as coberturas do seguro de vida

Verificar as coberturas oferecidas pela apólice é fundamental para garantir que todas as suas necessidades estejam contempladas. 

Algumas apólices vão além da cobertura básica e incluem proteções adicionais, como doenças graves e invalidez. 

Essas coberturas extras podem oferecer uma camada de segurança a mais para você e seus entes queridos, ajudando a enfrentar situações adversas sem preocupações financeiras.

2- Verifique os valores de apólices e capital segurado

Certifique-se de que o capital segurado seja suficiente para cobrir todas as suas obrigações financeiras e as necessidades futuras de seus dependentes. 

Isso inclui dívidas existentes, despesas com educação, custos de vida e quaisquer outras responsabilidades financeiras que possam surgir. 

Uma cobertura adequada garante que seus entes queridos estejam protegidos financeiramente, mesmo na sua ausência.

3- Conheça a seguradora escolhida

Uma seguradora confiável e financeiramente estável é crucial para garantir que a indenização será paga quando necessário, por isso, verifique sua solidez financeira e como ela lida com os processos de sinistro. 

Leia avaliações de clientes, confira índices de satisfação e veja como a empresa é classificada em órgãos reguladores. 

Uma boa seguradora deve oferecer transparência, suporte eficiente e processos claros para garantir a tranquilidade dos seus segurados.

A escolha do seguro de vida certo não precisa ser complicada, mas é importante dedicar tempo e atenção para garantir que você está fazendo a melhor escolha possível. 

Se necessário, não hesite em pedir auxílio a um corretor especialista no assunto.

Como fazer seguro de vida confiável?

Fazer um seguro de vida confiável envolve seguir algumas etapas importantes para garantir que você esteja bem protegido e que sua escolha seja a melhor possível.

Uma etapa importante é conversar com um corretor de seguros especialista em seguros de vida, como os corretores da Évora Seguros.

A Évora Seguros trabalha com as melhores seguradoras do mercado, oferecendo diversidade de opções e ajudando você a encontrar a apólice que melhor se adapta às suas necessidades e orçamento. 

Os corretores da Évora têm o conhecimento e a experiência para esclarecer dúvidas, explicar detalhes complexos e garantir que você faça uma escolha bem-informada. 

Além disso, um corretor pode ajudar a negociar condições favoráveis e facilitar todo o processo de contratação, tornando-o mais simples e tranquilo.

Você pode entrar em contato pelo WhatsApp Évora, no número +55 11 4082-1001.

Entre em contato hoje mesmo com a Évora para simplificar o seu processo de contratação e ter orientações personalizadas para seu seguro de vida.