O que é sinistro? Veja como funciona o processo para acionar

Você já se deparou com o termo “sinistro” e ficou se perguntando o que ele realmente significa? Não se preocupe, muitas pessoas têm essa dúvida.

Sinistro é um termo que pode parecer um pouco técnico, mas, na prática, é algo que todo mundo pode acabar enfrentando em algum momento. 

Seja um acidente de carro, um imprevisto em casa ou até um problema de saúde, entender o que é sinistro e como acioná-lo é essencial para garantir que você tenha proteção quando mais precisar.

Nesse contexto, preparamos este guia para explicar, passo a passo, como funciona o sinistro e o processo para acionar o seu seguro. Assim, você vai poder lidar com imprevistos de forma tranquila e eficiente. 

O que é sinistro de um seguro?

Em termos simples, um sinistro é um evento que ocorre e está coberto pela apólice de seguro, que causa prejuízo financeiro ao segurado. Isso pode variar de um acidente de carro a um incêndio em casa. 

O objetivo do seguro é proteger o segurado contra essas eventualidades inesperadas, garantindo uma compensação financeira quando o evento acontece.

Para que um evento seja reconhecido como sinistro, ele deve estar claramente especificado no contrato de seguro. 

Além disso, o segurado precisa seguir todos os procedimentos estabelecidos pela seguradora para acionar o seguro corretamente.

Quando ocorre um sinistro?

Um sinistro ocorre quando um evento coberto pela apólice do seguro acontece. Isso significa que qualquer situação que resulte em dano ou perda, conforme descrito na apólice, pode ser classificada como um sinistro. Aqui estão alguns exemplos comuns:

• Acidentes de carro: se você se envolver em um acidente e seu veículo sofrer danos, isso é considerado um sinistro automotivo.
• Incêndios: se sua casa pegar fogo e causar danos à estrutura ou ao conteúdo, trata-se de um sinistro residencial.
• Falecimento: em um seguro de vida, o falecimento do segurado é um dos eventos que acionam o sinistro.
• Roubo: se você for assaltado e seu celular for subtraído após o uso de violência, você pode acionar o seguro, pois é considerado sinistro.

Esses eventos devem ser comunicados à seguradora o mais rápido possível para que o processo de indenização possa ser iniciado. 

É essencial seguir as diretrizes da apólice e fornecer a documentação necessária para evitar problemas na hora de receber a indenização.

Como funciona um processo de sinistro?

O processo de sinistro se inicia com a identificação e notificação do ocorrido para a seguradora. Isso pode ser feito por telefone, através do aplicativo ou site, dependendo da política da seguradora.

Após a notificação, o segurado precisa fornecer documentos que comprovem o ocorrido. Isso pode incluir boletins de ocorrência, fotos do dano, laudos médicos, entre outros.

A seguradora analisa a documentação recebida e realiza uma investigação para confirmar a legitimidade do sinistro e avaliar o valor da indenização.

Com a análise finalizada, a seguradora toma uma decisão sobre o valor da indenização e a aprovação ou rejeição do pedido.

Se o sinistro for aprovado, a seguradora procede com o pagamento da indenização ao segurado ou aos beneficiários, conforme estipulado na apólice.

Quando a seguradora faz o pagamento ao segurado, o sinistro é considerado encerrado, e todas as questões relacionadas ao evento são resolvidas.

Tipos de sinistros em seguros

Os tipos de sinistros variam de acordo com o seguro contratado. Confira os mais comuns:

Sinistro no seguro de vida

Um dos tipos de sinistro no seguro de vida ocorre quando o segurado falece. A família ou os beneficiários devem apresentar um atestado de óbito e outros documentos solicitados pela seguradora para iniciar o processo de indenização. O pagamento é feito conforme o valor estipulado na apólice.

Veja mais: Como funciona o seguro de vida? O que é e para que serve

Sinistro automotivo

No caso de um sinistro no seguro automotivo, o processo inclui a apresentação do boletim de ocorrência, fotos do acidente e uma avaliação dos danos ao veículo. A seguradora avalia o caso e cobre os custos de reparo ou substituição do veículo, dependendo da cobertura contratada.

Veja mais: Quais são os melhores seguros para carros no Brasil?

Sinistro no seguro residencial

Para sinistros em seguros residenciais, como danos por incêndio, roubo ou danos estruturais, o segurado deve fornecer provas dos danos e seguir as instruções da seguradora para obter a compensação adequada. A documentação pode incluir laudos de especialistas e relatórios policiais.

Veja mais: Como funciona o seguro residencial? Tipos e como escolher

Quando é possível solicitar o pagamento do sinistro do seguro?

O pagamento do sinistro pode ser solicitado logo após a ocorrência do evento coberto pela apólice. No entanto, é crucial notificar a seguradora o mais rápido possível após o sinistro para garantir que o processo de indenização seja iniciado sem atrasos.

Como funciona o pagamento de um sinistro?

Após ser notificada e receber todos os documentos necessários, a seguradora deve fazer a análise e aprovação da ocorrência.

Após a verificação e a decisão sobre o valor da indenização, a seguradora precisa realizar o pagamento ao segurado ou aos beneficiários dentro do prazo de 30 dias.

Caso haja inconsistências ou a falta de informações, a contagem será interrompida e só será retomada quando o titular resolver as pendências.

Essa regra é estabelecida pela Susep (Superintenode Seguros Privados) e deve ser seguida por todas as seguradoras do Brasil.

Em relação a notificação de alguns sinistros à seguradora, como falecimento e doença grave, o prazo pode variar.

De acordo com a Susep juntamente com o Código Civil (art.189 e art.206, §3º), em casos de falecimento, o sinistro pode ser acionado em até 3 anos.

Já para doenças graves, invalidez, incapacidade temporária ou situações diferentes de falecimento, o prazo é de 1 ano (art. 206, §1º, II).

Quais as diferenças entre prêmio e sinistro?

A diferença entre prêmio e sinistro é bastante simples. Enquanto o prêmio é o valor que o segurado paga à seguradora periodicamente para manter a apólice ativa, o sinistro é o motivo pelo qual o seguro foi contratado e o evento que resulta na compensação financeira.

O que fazer em caso de sinistro?

Se ocorrer um sinistro, o primeiro passo é avisar a seguradora o quanto antes. É importante juntar todos os documentos necessários e seguir as orientações fornecidas pela empresa. 

Além disso, mantenha um registro detalhado de todas as comunicações e documentos enviados. Caso surja alguma dúvida ou problema, não hesite em entrar em contato com a seguradora para esclarecer qualquer questão.

Quando um sinistro é considerado encerrado?

Um sinistro é considerado encerrado quando a seguradora completa o processo de análise, pagamento da indenização e resolução de todas as questões relacionadas ao evento. 

Após o pagamento e a resolução de todos os aspectos do sinistro, a seguradora considera o caso concluído e fechado.

Está em busca de um seguro e quer ter mais informações sobre qual o melhor para as suas necessidades? Entre em contato com a Évora Seguros pelo WhatsApp, no número +55 11 4082-1000, e conheça as oportunidades disponíveis.